«Турбота» наших дорогих народних депутатів на повірку виявляється швидше піар-акціями, так як пропоновані заходи або економічно нереализуемы, або вкрай однобокі.Больше пропозицій - хороших і разних.Предложенія народного обранця Юрія Полунєєва зводяться до мораторій до кінця 2010 року на примусове вилучення заставних квартир у кредитних боржників, але це стосується тільки тих, хто сплачує відсотки по кредиту правом на кредитні канікули.

Інший депутат - Сергій Терьохін, вже анонсував внесення змін, суть яких зводиться до того, що позичальники будуть виплачувати свою кредитну заборгованість в національній валюті за офіційним курсом долара, який був на момент отримання кредиту, а на курсову різницю між ринковою вартістю долара і отриманої сумою банк отримає податкову пільгу при виплаті податку на прибуток.

Лідер КПУ Петро Симоненко пропонує просто заборонити фінустановам перераховувати кредити і платежі, видані населенню в іноземній валюті, в гривні за курсом, що перевищує офіційний курс національної валюти до іноземної, встановленим НБУ на дату укладання договору.

А якби вони ще й працювали ...

Як розповідають самі банкіри технологічно платити за старим курсом у валюті досить проблематично, так як в електронних системах банків не може відображатися кілька курсів валюти на одну й ту ж дату. Крім того, така пропозиція навряд чи зустріне схвалення уряду, який вже само не знає, як залатати всі діри держбюджету і самих банків, які (навіть при всій прозорості схеми) заморожують кошти на певний період.

Крім того, якщо банк понесе збиток, то теоретично «Куций» держбюджету повинен компенсувати його в сумі курсової різниці. Наскільки ймовірно такого розвитку подій можуть розповісти компанії реального сектора, яким держава ніяк не може повернути ПДВ ...

Головне науково-експертне управління Верховної Ради в кожному випадку каже, що ідеї, викладені в законопроектах в цілому позитивні, але потрібна істотна доробка певних моментів (у кожному випадку своїх). Однак базова претензія - «за рахунок чого будуть задовольнятися законні вимоги кредиторів щодо повернення наданих боржникам коштів?».

Нагадаємо, що ще коли курс був на 6,5-7 грн / $, то багато хто аналітики називали, що рівень 7,5 грн / $ буде тією рисою, яка викличе повсюдно здатність позичальників оплачувати свою кредитну заборгованість і зростання проблем у банківських установ. Як відомо, курс долара вже давно перетнув і цю скоріше психологічну межу і тільки наступ довгих новорічних свят і спад ділової активності певною мірою затемнились шок позичальників і відчуття банками своїх проблем.

Що ж робити?

Банкіри ще в листопаді-грудні 2008 року почали шукати шляхи вирішення проблем - своїх і позичальників. Хоча незадовго до Нового року банки домовилися не підвищувати процентні ставки за діючими кредитними договорами, але практика показує, що це у них не завжди виходить.

Поки ж у клієнтів виходів не дуже багато - не приховувати своїх проблем перед банком, отримати відстрочку з виплати тіла кредиту (до 24 місяців), пролонгувати кредитний договір (з незначним зменшенням щомісячних платежів).

Теоретично можна конвертувати заборгованість у гривню, але це процедура досить складна з процедурної точки зору. Крім того, навіть при перерахунку виникають проблеми з одним з регульованих НБУ обов'язкових нормативів - валютною позицією, яка в такому випадку «піде в мінус». І в будь-якому випадку банк очікують збитки, які потрібно за чий то рахунок покривати.

Чи можуть дозволити собі банки втратити гроші, щоб зберегти свій бізнес? Хоча сама постановка питання є скоріше риторичне, але за даними НБУ за 2008 рік прибуток всієї банківської системи склав 9,7 млрд. грн (у 2007 році - 7,1 млрд. грн). Тобто теоретично кошти на погашення збитків є, але навряд чи банки безропотно погодяться на такий розвиток подій.

Також можна рефінансувати валютний кредит і отримати новий на аналогічну суму в національній валюті. Однак рефінансування избавляет швидше від майбутнього зростання валютного курсу, а не від наслідків його попереднього різкого зростання.

Поки ж на рівні банків не існує процедур, які дозволяли б оплачувати тіло і відсотки по кредиту за старим курсом. Судячи по змісту вищезазначених законопроектів народні депутати швидше озвучивают бажане, а не шляхи вирішення виниклих проблем. Та й ті «рішення», які пропонуються, передбачають їх реалізацію за рахунок банківських установ.

Враховуючи ж потужне банківське лобі у Верховній Раді, можна припустити, що радикальні рішення не будуть прийняті, а те, що народні обранці все-таки схвалять - буде носити формальний характер, і ніякого реального вирішення сложившимся проблем не принесе.

Зрозуміло, що серед позичальників ще є ті, хто вірять у швидке зниження курсу долара (до «платоспроможного» рівня в 7,5-7,0 грн, а то і нижче), і, можливо, вони не далекі від істини. Поки ж, як підкреслюють банкіри, головне, щоб клієнт розумів свою відповідальність і - платив ... хоча б те, що може.

Послуги

Актуальна інформація